年內支付罰單再次刷新紀錄 銀聯商務9項違規被罰6500萬

中國網財經1月1日訊(記者 朱玲)2022年三方支付的罰單最高紀錄，被銀聯商務刷新。

日前，央行網站發布處罰公示，銀聯商務股份有限公司(簡稱“銀聯商務”)因九項違法行為，被給予警告，沒收違法所得15.72萬元，并處罰款6516萬元。還有4位相關責任人同時被罰。

針對此次罰單，銀聯商務發布公告回應稱，央行在兩年前對銀聯商務2019年工作的綜合執法檢查，并提出了整改意見和建議。公司已經在去年10月完成整改工作并上報整改報告。后續將繼續認真執行產業各項政策法規。

　被罰6500萬 相關責任人同步受罰

銀罰決字(2022)25號文顯示，銀聯商務此次涉及九項違法行為分別是：違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反條碼支付業務管理規定、違反機構管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，以及違反個人金融信息保護規定。

除了對經營主體處罰以外，其相關主要責任人也受到了處罰。時任銀聯商務河北分公司總經理姜宇、時任銀聯商務副總裁兼財務總監張靖文、時任銀聯商務天天富金融服務平臺項目組組長于震分別被處以5萬元罰款；時任銀聯商務副總裁高同裕被處以罰款11.5萬元。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮接受中國網財經記者采訪時表示，央行此次年末開出的支付罰單，是近年來支付行業強監管態勢的一個典型縮影，一方面表明第三方支付機構在合規工作中仍存在薄弱之處，另一方面也體現出不論其股東資源、行業地位等，監管對所有市場主體均一視同仁的精神，反映出金融領域嚴監管的常態化與公平性。

“今年以來大額罰單數量明顯增多，”博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國網財經記者采訪時表示。據記者統計，年內領取千萬罰單的包括快錢、銀盛支付、聯動優勢、和百聯優力。

　　反洗錢不力為處罰依據

無疑，從處罰原因來看，反洗錢不力不但再次成為支付機構被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據，如“未切實履行客戶盡職調查”“未按規定履行客戶身份識別義務”等規定均指向反洗錢問題。

博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國網財經記者采訪時表示，從統計數據來看，2021年支付機構因為反洗錢違規收到的罰單次數即超過整體罰單的35%，從處罰規模上來看，支付機構因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。

但王蓬博也指出，支付機構在執行反洗錢相關規定的過程中也會存在客觀的現實困難。比如機構普遍較難獲取非盈利性質外部公開信息，客戶對非銀行支付機構的配合度相對較低，這些因素都會進一步限制非銀支付機構落實主體責任。

此外，此次銀聯商務處罰還涉及到違反個人金融信息保護規定。在王蓬博看來，隨著《反洗錢法》、《個人信息保護法》、《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》等法律的正式頒布，預計未來的監管政策仍然會比較嚴格，且可處罰依據更多，合規性對支付機構來講越來越重要。

蘇筱芮表示，辭舊迎新之際的罰單為市場機構敲響了警鐘2023年預計支付行業會延續嚴監管態勢，建議市場機構繼續關注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點領域，根據最新的市場形勢及監管形勢梳理旗下支付業務、及時查漏補缺，以合規經營為底線筑牢安全防護網，共同推動支付行業的健康、可持續發展。